Leasing i faktoring
Monitoring portfela klientów i kontrola ryzyka w trakcie trwania umowy.
Weryfikacja przy podpisie, cisza przez trzy lata.
Klient przechodzi analizę przed umową. Sprawdzasz go dokładnie, bo w tym momencie masz na to czas i budżet. Potem umowa trwa trzydzieści sześć miesięcy, a Ty wracasz do tej firmy dopiero przy pierwszej nieopłaconej racie.
Ryzyko nie działa w tym rytmie. Firma, która była w porządku w styczniu, może w lipcu mieć wpis o zaległościach, we wrześniu zmienić właściciela, a w listopadzie przenieść siedzibę na drugi koniec kraju. Każda z tych rzeczy jest jawna w dniu wpisu – tylko nikt ich nie czyta, bo portfel liczy setki umów.
Monitoring odwraca proporcje: analiza przy podpisie zostaje jednorazowa, a obserwacja staje się ciągła i nie zajmuje niczyjego czasu.
Portfel, który sam się odzywa.
Cały portfel pod obserwacją
Klienci leasingowi albo dłużnicy faktoringowi wchodzą na listę raz – po NIP, REGON lub KRS. Sprawdzanie idzie codziennie, niezależnie od tego, ile umów prowadzisz.
Sygnał przed pierwszą zaległością
Wpis o zaległościach wobec Skarbu Państwa albo o bezskutecznej egzekucji zwykle wyprzedza moment, w którym klient przestaje płacić Tobie. To okno na kontakt, zanim sprawa trafi do windykacji.
Kontrola cesji i przekształceń
Połączenia, podziały i zmiany formy prawnej mają bezpośredni skutek dla umowy. Zdarzenie mówi, że kontrahent zmienił kształt, zanim dowiesz się o tym z korespondencji.
Weryfikacja przy odnowieniu
Przed przedłużeniem umowy albo podniesieniem limitu masz w jednym miejscu całą historię zmian rejestrowych klienta, z datami – zamiast jednego zdjęcia z dnia analizy.
Co widać w trakcie trwania umowy.
Te same zdarzenia, które w windykacji są dowodem, w leasingu i faktoringu są ostrzeżeniem – bo docierają, kiedy jeszcze można zareagować.
Zaległości publicznoprawne
Wpisy o zaległościach podatkowych, celnych i wobec ZUS w Dziale 4 KRS. Przy portfelu leasingowym to najwcześniejszy twardy sygnał, jaki daje rejestr – pojawia się, zanim problem zobaczysz na swoim rachunku.
Egzekucja i zabezpieczenie majątku
Umorzenie egzekucji jako bezskutecznej, sądowe zabezpieczenie majątku, oddalenie wniosku o upadłość z braku środków. Przy przedmiocie leasingu w rękach klienta to informacja o tym, że o ten przedmiot trzeba zawalczyć.
Postępowania i likwidacja
Wszczęcie upadłości lub restrukturyzacji, otwarcie likwidacji, powołanie zarządcy. Zdarzenie z datą wpisu decyduje, czy zdążysz zgłosić wierzytelność i odzyskać przedmiot.
Zmiany kapitału i struktury
Obniżenie kapitału zakładowego, połączenie, podział, zmiana formy prawnej. W portfelu długoterminowym to zdarzenia, które zmieniają, kto jest Twoim kontrahentem i za co odpowiada.
Zawieszenie i zmiana siedziby
Zawieszenie działalności bywa pierwszym objawem, a zmiana adresu – praktycznym problemem przy doręczeniach i odbiorze przedmiotu. Oba są osobnymi typami zdarzeń.
Czego tutaj nie znajdziesz.
Entiway czyta rejestry państwowe – GUS i pełne odpisy KRS. To nie jest system scoringowy i nie zastępuje analizy kredytowej:
- Nie ma sprawozdań finansowych ani wskaźników. Nie policzymy płynności ani zadłużenia – dostarczamy fakty rejestrowe i moment ich zmiany.
- Nie ma danych z biur informacji gospodarczej (KRD, BIG, ERIF) ani z rejestrów bankowych.
- W strumieniu zdarzeń nie ma zmian osobowych. Osoby powiązane z firmami są w danych – z GUS jawne, z KRS zamaskowane, ale wraz z pełnioną funkcją – tylko że trafiają do osobnej warstwy historycznej, która nie jest jeszcze wystawiona jako zdarzenia. Wyjątek: zmiana wspólnika w spółce cywilnej i jawnej oraz zmiana właściciela jednoosobowej działalności przychodzą normalnie, bo niesie je GUS.
- Dział 4 obejmuje podmioty w KRS. Dla jednoosobowych działalności sygnałem jest status z GUS: zawieszenie, wznowienie, wykreślenie.
Zanim zapytasz.
Czy da się monitorować kilkuset klientów naraz?
Tak – koszt jest liniowy i przewidywalny: 2 kredyty za dobę obserwacji jednej firmy. Pięciuset klientów przez miesiąc to 30 000 kredytów. Powyżej pułapu pakietów self-serve przechodzimy na rozmowę o warunkach indywidualnych.
Czy dostanę sygnał, zanim klient przestanie płacić?
Czasem tak, czasem nie – i nie obiecujemy inaczej. Wpis o zaległościach publicznoprawnych czy bezskutecznej egzekucji zwykle wyprzedza problem z ratą. Ale firma może przestać płacić bez żadnego wpisu w rejestrze, a rejestr nie zna Twojej umowy.
Jak to wpiąć w system decyzyjny?
Przez API – strumień zdarzeń pobierasz do własnego systemu i tam ustawiasz progi. Odczyt zdarzeń nie kosztuje kredytów, więc częstotliwość odpytywania nie wpływa na rachunek.
Sprawdź to na własnym portfelu.
Weź pod obserwację kilkunastu klientów z aktywnych umów i zobacz, ile zdarzeń pojawi się w pierwszym miesiącu. Kredyty startowe wystarczą na taki test.